IMMOBILIEN

Immobilienfinanzierung
speziell für Ärzte

Wir erklären Ihnen, worauf Sie bei der Finanzierung einer Immobilie unbedingt achten sollten, geben Ihnen hilfreiche Tipps mit auf den Weg und vergleichen für Sie die besten Anbieter.

  • Wichtiges Grundwissen leicht erklärt
  • Kostenloser Finanzierungsvergleich
  • Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Alles Wichtige im Überblick

Wir haben Ihnen die wichtigsten Informationen zur Immobilienfinanzierung speziell für Ärzte in einem kurzen Überblick zusammengestellt. Nutzen Sie die Themen Übersicht, um nähere Informationen zu erhalten.

Inhalt Immobilien

Die eigene Immobilie bedeutet nicht nur Lebensqualität, sondern ist zugleich eine gute Möglichkeit der Altersvorsorge. Da in der Regel ein größeres Darlehen benötigt wird, sollte das Finanzierungsmodell mit Hilfe eines Fachmanns erstellt werden. Dieser sogenannte „Finazierer“ steht Ihnen für alle Fragen zur Verfügung und handelt für Sie die besten Konditionen bei den Banken aus. Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Informationen rund um die Immobilienfinanzierung mit genauen Ablaufplänen sowie hilfreichen Tipps. Gerne stehen auch wir Ihnen als unabhängiger Finanzierer zur Verfügung.

Wichtige Eckdaten

Ein unabhängiger Finanzierer unterstützt Sie bei der Planung.
Lassen Sie sich ein Model für die Finanzierung erstellen.
Die Höhe des Zinssatzes hängt von vielen Faktoren ab.
Ärzte haben gute Chancen auf eine attraktive Finanzierung.
Mögliche Förderungen sollten in Betracht gezogen werden.

Lohnt sich die eine eigene Immobilie für Ärzte?

Die eigenen vier Wände zu besitzen ist für viele Menschen ein großer Traum. Insbesondere Ärzte haben durch ihren meist überdurchschnittlich hohen Lohn eine gute Chance, diesen Traum zu realisieren. Heute ist meist die größte Herausforderung, in dem übersättigten Immobilien-Markt überhaupt noch eine Immobilie bzw. ein Baugrundstück zu finden und sich gegen andere Bewerber durchzusetzen.

Preissteigerung Immobilien 2010 zu 2018

Durchschnittliche Preissteigerung von Immobilien in Deutschland von 2010 zu 2018

Das Kaufen oder Bauen einer eigenen Immobilie ist in vielen Fällen sinnvoll und inzwischen eine der meist gewählten Varianten der Geldanlage bzw. Altersvorsorge. Denn wer sich die Frage stellt, ob monatlich 1.200 Euro in die Miete oder die eigene Immobilie fließen, kommt schnell zu dem Entschluss, die zweite Variante zu wählen. Ein wenig Eigenkapital mitzubringen, ist auf jeden Fall von Vorteil (bestenfalls ca. 10%). Aufgrund des niedrigen Zinssatzes ist das Geld momentan sehr günstig. Dies hat jedoch zur Folge, dass wiederum die Immobilienpreise sehr hoch sind. Insbesondere in Großstädten ist der Wohnraum sehr knapp und die Preise für Immobilien sehr hoch.

Immer mehr Menschen ziehen in Großstädte und den sogenannten Speckgürtel. Da die Immobilienpreise tendenziell noch weiter steigen werden, kann beim Kauf einer nicht überteuerten Immobilie sogar noch eine deutliche Wertsteigerung erzielt werden. Natürlich birgt die Aufnahme eines Kredits auch ein gewisses Risiko. Sofern die monatlichen Kosten einer Immobilie (Zinsen und Tilgung) die sonstige Miete jedoch nicht übersteigen, ist die eigene Immobilie oftmals eine gute Wahl. Rechnen Sie die monatlichen Kosten einmal exemplarisch durch und entscheiden dann, ob die eigene Immobilie eine gute Alternative für Sie ist und in welchem finanziellen Rahmen sich diese bewegen könnte.

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Vor- und Nachteile einer eigenen Immobilie

Beim Erwerb der eigenen Immobilie stellt sich die Frage, ob diese gekauft oder neu gebaut werden soll. Hier sollten die Vor- und Nachteile der beiden Varianten gegenüber gestellt werden, um anschließend eine gute Entscheidung treffen zu können.

Vor- und Nachteile: Kauf einer Immobilie

Der Kauf einer Wohnung oder eines Hauses bringt verschiedene Vor- und Nachteile mit sich. Bewerten Sie für sich selbst, ob Kaufen oder Bauen besser zu Ihnen passt.

Vorteile

  • Der Kauf einer Immobilie geht meistens relativ schnell über die Bühne und bedarf wenig Vorlaufzeit.
  • Im Vergleich zum Bau einer neuen Immobilie (insb. Haus) fallen i.d.R. wenig versteckte, nachträgliche Kosten an.
  • Gebrauchte Immobilien sind meist günstiger als neue (bzw. gebaute) Immobilien.

Nachteile

  • Beim Kauf einer neuen oder bestehenden Immobilie fallen häufig hohe Makler-Kosten an (i.d.R 6,25%).
  • Beim Kauf einer gebrauchten Immobilie fallen meist noch Renovierungsarbeiten an (wenn kein Neubau).
  • Häufig fällt deine doppelte Miete aufgrund des kurzfristigen Übergangs an.

TIPP
Finanzieller Rahmen
Kalkulieren Sie, was Sie sich leisten können und wollen ohne über Ihren Verhältnissen zu leben. Anschließend können Sie sich auf die Suche nach einer Immobilie begeben.


Vorgehen bei Erwerb einer Immobilie

Ob kaufen oder bauen, die Anschaffung einer eigenen Immobilie sollte gut geplant sein und sauber strukturiert ablaufen. Wir haben Ihnen im Folgenden die einzelnen Schritte einmal vereinfacht aufgeführt, die beim Erwerb der eigenen Immobilie auf Sie zukommen.

10 Schritte beim Kauf einer Immobilie

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    Finanzierung durchrechnen

    Setzen Sie sich mit einem unabhängigen Finanzierer zusammen und rechnen verschiedene Finanzierungsmodelle durch. Entscheiden Sie anschließend, was Sie sich leisten können und wollen.

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    Immobilie suchen

    Tragen Sie sich bei den großen Immobilien-Portalen in die Suchlisten ein und halten parallel Ausschau nach geeigneten Immobilien. Hören Sie sich außerdem im Freundeskreis nach Immobilien um.

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    Immobilie besichtigen

    Besichtigen Sie mehrere Immobilien und lassen sich sämtliche Unterlagen aushändigen. So entwickeln Sie ein Gespür für die Stärken und Schwächen und können besser vergleichen und einschätzen.

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    Finanzierung prüfen

    Haben Sie eine Immobilie gefunden, schicken Sie die Informationen an den Finanzierer. Dieser prüft die Machbarkeit der Finanzierung bei verschiedenen Banken und gibt bestenfalls sein GO.

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    Um Immobilie bewerben

    Sind Sie von der Immobilie überzeugt und der Finanzierer bzw. die Bank(en) haben ihr GO gegeben, bewerben Sie sich um die Immobilie. Häufig gibt es mehrere Bewerber, sein zu schnell!

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    Gutachter beauftragen

    Sind Sie bei der Bewerbung in die engere Auswahl gekommen, lassen Sie die Immobilie von einem Gutachter bewerten. Das Geld ist gut investiert um ggf. Mängel aufzuzeigen und den Preis zu drücken.

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    Vorvertrag abschließen

    Sowohl die Bank als auch der Gutachter haben ihr GO gegeben? Dann versuchen Sie noch einmal den Preis ein wenig zu verhandeln und schließen einen Vorvertrag ab.

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    Finanzierung abschließen

    Setzen Sie sich noch einmal mit Ihrem Finanzierer zusammen, um den bestmöglichen (tagesaktuellen) Zins bei verschiedenen Banken auszuhandeln und schließen die Finanzierung ab.

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    Notarielle Beglaubigung

    Beim Notar sitzen Sie mit dem Verkäufer (und ggf. Makler) zusammen und unterzeichnen den Kaufvertrag der Immobilie. Das Geld fließt in der Regel zunächst auf ein Notaranderkonto.

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    Schlüsselübergabe

    Nach dem der Kaufvertrag notariell beglaubigt wurde, gehört Ihnen die Immobilie (bzw. ab dem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt) und sie erhalten den Schlüssel.

Dennis Missfeldt

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Persönliche Beratung
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Die Finanzierung einer Immobilie

Bei der Finanzierung einer Immobilie gibt es verschiedene Dinge zu beachten. Wir stellen Ihnen im Folgenden die wichtigsten Informationen rund um die Finanzierung zur Verfügung, damit Sie diese mit der notwendigen Transparenz angehen können und wissen, worauf Sie unbedingt achten sollten.

Grundwissen zur Immobilienfinanzierung

Suchen Sie sich zunächst für die Finanzierung einer Immobilie Unterstützung durch einen unabhängigen und vertrauensvollen Finanzierers. Dieser stellt gemeinsam mit Ihnen ein Finanzierungsmodell auf und hilft Ihnen alle wichtigen Fragen rund um den Kauf der Immobilie zu beantworten. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht mit Fragen, die Sie sich im Zusammenhang mit dem Kauf oder Bau einer Immobilie stellen sollten.

  • Wie sieht der allgemeine Ablauf bei der Finanzierung aus?
  • Was für eine Immobilie kann ich mir leisten?
  • Was für eine Immobilie will ich mir leisten?
  • Sollte ich eine Immobilie kaufen oder bauen?
  • Sollte ich eine neue oder gebrauchte Immobilie kaufen?
  • Welche Banken würden mir einen Kredit gewähren?
  • Wie hoch sollte bzw. muss mein Eigenkapitalanteil sein?
  • Wo erhalte ich den günstigsten Zinssatz?
  • Welche Laufzeit sollte ich wählen?
  • Wie hoch sollte ich die monatliche Tilgung sein?
  • Welche Förderungen kann ich in Anspruch nehmen?
  • Welche allgemeinen Kosten kommen auf mich zu?
  • Welche weiteren Kosten kommen auf mich zu?
  • An welchen Stellen kann ich Geld einsparen?

Kostenloser Vergleich

Sie möchten wissen, was Sie sich leisten können? Geben Sie uns hierfür einen kurzen Überblick zu Ihrer Person und Ihrer Wunschimmobilie. Anschließend lassen wir Ihnen eine Übersicht per E-Mail zukommen. Auf Wunsch stehen wir Ihnen auch gerne als unabhängiger und vertrauensvoller Finanzierer zur Seite. Nehmen Sie jetzt Kontakt zu uns auf!

  • Wir behandeln Ihre Daten komplett vertraulich und geben diese nicht an Dritte weiter. Versprochen!

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Tipps, wie Sie beim Kauf einer Immobilie sparen können

Die Anschaffung einer Immobilie ist meist mit hohen Kosten verbunden. Aus diesem Grund lohnt es sich einmal zu schauen, an welchen Stellen Geld gespart werden kann. Vielleicht finden Sie eine provisionsfreie Immobilie oder können ggf. das Haus Ihrer Eltern übernehmen und so eine Menge Geld einsparen.

Familie

Übernehmen Sie das Grundstück bzw. Haus Ihrer Eltern und dies bleibt in der Familie, so greift eine Sonderregelung und es muss keine Grunderwerbssteuer gezahlt werden.

Maklercourtage

Häufig beträgt die Maklercourtage 6,25%. Halten Sie Ausschau nach provisionsfreien Angeboten oder Häusern bzw. Grundstücken, die direkt vom Bauherren stammen.

Lage

Bei Immobilien zählen drei Dinge: Lage, Lage, Lage. Wenn es für Sie möglich ist, schauen Sie sich auch in Randgebieten um, dort sind Immobilien oft deutlich günstiger als direkt in der Stadt.

Versteigerungen

Es kommt immer wieder vor, dass der ein oder andere seine Immobilie zwangsversteigern muss. Hier können Sie unter Umständen ein echtes Schnäppchen schlagen.

Sonderwünsche

Insbesondere beim Bau eines Hauses gibt es bei den Extras kaum Grenzen. Wenn auf den ein oder anderen Sonderwunsch verzichtet wird, tut dies Ihrem Geldbeutel gut.

Förderungen

Greifen Sie auf staatliche Förderungen zurück. Die KfW Bank bietet beispielsweise vergünstigte Kredite an, sofern Sie mit Ihrer Immobilie gewisse Standards erfüllen.

Checkliste

DARAUF SOLLTEN SIE ACHTEN
Checkliste Immobilienkauf

  • Ein unabhängiger Finanzierer unterstützt Sie bei der Finanzierung uns sagt Ihnen, was Sie sich leisten können.
  • Überlegen Sie sich, ob Sie eine Immobilie kaufen oder bauen wollen oder ggf. beides für Sie in Frage kommt.
  • Verinnerlichen Sie sich den Ablauf beim Kauf oder Bau einer Immobilie, um die einzelnen Schritte planen zu können.
  • Schauen Sie sich mehrere Immobilien an, um einen Vergleich zu haben. So sammeln Sie wichtige Erfahrungen.
  • Versuchen Sie mit dem Verkäufer bzw. Makler zu verhandeln. Häufig gibt es Spielräume beim Preis der Immobilie.
  • Greifen Sie auf mögliche Förderungen zurück, um so bessere Konditionen oder sogar kostenloses Geld zu erhalten.

Häufig gestellte Fragen

Die am häufigsten gestellten Fragen beim Kauf einer Immobilie haben wir nachfolgend aufgeführt und beantwortet. Sollten Ihre offene(n) Frage(n) nicht mit dabei sein, kommen Sie gerne direkt auf uns zu. Wir freuen uns auf Ihre Frage!

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Dennis Missfeldt

Dennis Missfeldt
Diplom Volkswirt und unabhängiger Finanzexperte

(040) 36 9000 26
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