VERSICHERUNGEN

Hausratversicherung
speziell für Ärzte

Wir erklären Ihnen worauf Sie beim Abschluss einer Hausratversicherung unbedingt achten sollten und geben Ihnen hilfreiche Tipps mit auf den Weg.

  • Wichtiges Grundwissen leicht erklärt
  • Kostenloser Tarifvergleich
  • Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Alles Wichtige im Überblick

Wir haben Ihnen die wichtigsten Informationen zur Hausratversicherung speziell für Ärzte in einem kurzen Überblick zusammengestellt. Nutzen Sie die Themen Übersicht, um nähere Informationen zu erhalten.

Inhalt Versicherung

Im Gegensatz zur Versicherung für Wohngebäude (die eine Immobilie als Solches versichert), ersetzt eine Hausratversicherung die sich in der Immobilie befindlichen beweglichen Sachen. Die Definition des Hausrates ist sehr umfangreich und umfasst Elektrogeräte, Kleidung, Möbel, Einrichtungsgegenstände und vieles mehr. Dabei wird nur bei vertraglich fixierten Schäden geleistet, z.B. bei Schäden durch durch Feuer, Leitungswasser, Sturm & Hagel sowie Einbruchdiebstähle. Aber auch Starkregenschäden und weitere Gefahren können gegen Aufpreis mitversichert werden.

Wichtige Eckdaten

Eine Hausratversicherung sollte jeder besitzen.
Versichert wird das bewegliche Hab und Gut zum Neupreis.
Basis-Schutz gibt es bereits für wenige Euro im Monat.
Die Beitragshöhe hängt von den Leistungen und dem Wohnort ab.
Neuartige Best-Leistungsgarantien schließen Deckungslücken.

Ist eine Hausratversicherung für Ärzte sinnvoll?

Zwar gehört eine Hausratversicherung in der Regel nicht zu den existentiellen Versicherungen, aber grundsätzlich ist eine Hausratversicherung für Ärzte als absolut sinnvoll zu bezeichnen. Insbesondere dann, wenn ein Ersatz des Hausrates nicht ohne Weiteres aus eigenen finanziellen Rücklagen möglich, der Hausrat hochwertig und/oder dieser Schutz einfach gewünscht ist, um ruhig zu schlafen. Erfolgt ein unabhängiger Versicherungsvergleich, finden Ärzte praktisch in jedem Ort in Deutschland einen sehr fair kalkulierenden Versicherer, der Ärzten oder Medizinstudenten Schutz zu einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis anbietet.

Ärzte wohnen häufig aufgrund ihres Einkommens in verhältnismäßig großen Immobilien und verfügen nicht selten über einen wertvollen Hausrat. Trotzdem macht es keinen Sinn, sich “über zu versichern”. Daher ist für einen passenden Schutz empfehlenswert, die ungefähren Werte des Hausrates einmal zu überschlagen. Da für Wertsachen wie Schmuck häufig geringere Entschädigungsgrenzen gelten, sollte dieser separat erfasst werden. Dabei geht es in der Hausratversicherung immer um den Wiederbeschaffungswert, da dieser im Schadenfall von der Versicherung erstattet wird.

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Welche Schäden deckt eine Hausratversicherung ab?

Nicht jeder Schaden an Ihrem Hausrat ist automatisch versichert. Hausratversicherungen erstatten in der Regel Schäden, die durch die folgenden Risiken verursacht werden, wobei der Umfang der versicherten Risiken erweitert werden kann.

Hausratversicherung für Polizisten: Feuerschäden

Feuer & Blitz
BASIS-GRUNDSTEIN

Kommt es zu Schäden durch einen Brand oder zu Überspannungsschäden an der Elektronik in Folge eines Blitzes, erstatten viele Tarife den Schaden.

Hausratversicherung für Polizisten: Wasserschäden

Leitungswasser
BASIS-GRUNDSTEIN

Ist die Ursache ein Austritt von Leitungswasser, z.B. durch ein Leck an der Waschmaschine, erstattet die Hausratversicherung Ihren Schaden.

Hausratversicherung für Polizisten: Einbruchschäden

Einbruch & Raub
BASIS-GRUNDSTEIN

Eine überdurchschnittliche Hausratversicherung erstattet auch Schäden aus einem Einbruch und Raub, nicht aber den Taschendiebstahl.

Hausratversicherung für Polizisten: Sturm- & Hagelschäden

Sturm & Hagel
BASIS-GRUNDSTEIN

Schäden durch Sturm und Hagel sind mit versichert, idealer Weise auch für Gartenmöbel. Diese Schäden nehmen aufgrund des Klimawandels zu.

Versicherbare Zusatzleistungen

Die Qualität der Bedingungen hat sich in den letzten Jahren erheblich verbessert, so dass viele Top-Tarife einen Schutz anbieten, der bereits über die o.g. Risiken hinausgeht. Hierzu gehört u.a. der Einschluss von Rauch, Ruß, Seng -und Schmorschäden, Implosionsschäden und die Leistung bei grober Fahrlässigkeit. Trotzdem sind einige Leistungen in der Regel zusätzlich und nur gegen Aufpreis versicherbar. Hierzu gehören Elementarschäden (meist Rückstau nach Starkregen), Glasschäden (z.B. an Fenstern oder Kochfeldern) und der Diebstahl von Fahrrädern.

TIPP
Regelmäßig aktualisieren
Nicht nur Ihre eigenen Bedürfnisse ändern sich, auch die Tarife. Aufgrund der immer größeren Transparenz durch Tests, Ratings und Vergleichsportale verbessern viele Anbieter Ihre Tarife (häufig auch zum günstigeren Beitrag).


Die Leistungen einer guten Hausratversicherung

Eine gute Hausratversicherung zahlt sich durch mehrere Kriterien aus. Die aus unserer Sicht wichtigsten Leistungen zählen wir Ihnen an dieser Stelle auf, wobei wir die Leistungen der oberen Zeile als Mindestkriterien ansehen. Der Einschluss von Elementarschäden, einer Bestleistungs- oder Marktgarantie sowie eine Allgefahrendeckung können diesen guten Grundschutz abrunden und die Risiken minimieren, dass ein Schaden nicht übernommen wird.

Versicherungssumme

Eine gute Versicherung passt Ihre Versicherungssumme an die realen Umstände an (insbesondere an die Wohnfläche) und zahlt den vollen Ersatz zum Neuwert.

Grobe Fahrlässigkeit

Eine absolute Mindestanforderung an die Hausratversicherung stellt aus der Verzicht auf Kürzung der Leistung bei grober Fahrlässigkeit bis zur Versicherungssumme dar.

Keine Sublimits

Viele Tarife beschränken die Leistung für bestimmte Risiken oder Gegenstände (z.B. Wertsachen) auf einen Betrag unterhalb der Versicherungssumme.

Rückstauschäden

Je nach Lage und Risiko der Immobilie kann der Einschluss von Elementarschäden sinnvoll sein, die auch Schäden durch einen Rückstau nach Starkregen übernimmt.

Marktgarantie

Einige Versicherer regulieren einen Schaden unabhängig von den eigenen Bedingungen immer dann, wenn ein anderer deutscher Versicherer den Schaden zahlen würde.

All-Risk-Versicherung

Eine Allgefahrendeckung bietet deshalb einen großen Mehrwert, da die Hausratversicherung bei allen Risiken zahlt, die nicht explizit ausgeschlossen sind.

Dennis Missfeldt

KOMPETENT & TRANSPARENT
Persönliche Beratung
Wir beraten Sie gerne – und das unverbindlich und kostenlos. Kommen Sie einfach mit Fragen oder Angebotswünschen auf uns zu!


Die Kosten einer Hausratversicherung für Ärzte

Die Kosten einer Hausratversicherung kann stark variieren. Neben den versicherten Leistungen spielt vor allem der Wohnort eine wichtige Rolle bei der Ermittlung des Beitrages. Daher ist es nicht möglich, eine bestimmte Hausratversicherung pauschal zu empfehlen, sondern jedes Angebot muss individuell berechnet werden.

Kosten einer Hausratversicherung für Ärzte

Basis der Berechnung: Arzt, Wohnung – 150 Quadratmeter Wohnfläche, Unterversicherungsverzicht

Eine gute Hausratversicherung muss nicht teuer sein

Die obige Grafik zeigt anhand von zwei konkreten Beispielen auf, wie sich die Qualität einer Hausratversicherung auf die Beiträge auswirkt. Für einen Basisschutz müssen selten mehr als 100 Euro pro Jahr ausgegeben werden. Die großen Risiken wie Feuer, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl sind dann versichert, bei anderen Schadensursachen wie Rauch, Ruß kann es Leistungsausschlüsse geben. Auch elementare Dinge, wie die Leistung bei grober Fahrlässigkeit, sind in unserem Beispiel nicht mit versichert (können auf Wunsch gerne mit berechnet werden).

Es macht daher grundsätzlich Sinn, sich darüber im Klaren zu sein, welchen Schutz man wünscht bzw. benötigt. So ist bspw. der Elementarschadenschutz für den Bewohner einer Wohnung im 2. Obergeschoss und ohne Keller deutlich unwichtiger als für den Bewohner einer Immobilie mit Keller. Da der Markt für Hausratversicherungen hart umkämpft ist, findet jeder Arzt die zu seiner Situation passende Hausratversicherung. Hierfür empfehlen wir eine unabhängige Beratung, zumal diese in der Regel nicht teurer ist als ein Onlineabschluss.

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Wir suchen für Sie nicht nur die günstigsten Hausratversicherungen heraus, sondern ebenso die mit den besten Leistungen. Geben Sie uns hierfür einfach einen kurzen Überblick zu Ihrer Person und wir lassen Ihnen eine Übersicht mit passenden Angeboten kostenlos und unverbindlich per E-Mail zukommen.

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Beispiele für mögliche Hausratschäden speziell bei Ärzten

Die möglichen Schäden sind vielfältig. Wir haben anbei einmal drei aktuelle Fälle aus der Praxis aufgeführt und geben einen Einblick in das Kleingedruckte der Tarife. In vielen Fällen hätte ein schlechter Tarif nicht gezahlt.

Leitungswasser

Hausratversicherung für Polizisten: Wasserschäden

BEISPIEL
Das Ventil der Geschirrspülmaschine ist defekt gewesen und hat die gesamte Wohnung unter Wasser gesetzt. Möbel sind nicht mehr zu retten, zudem muss die Wohnung mehrere Tage geräumt werden.

Schaden
6.000 Euro

UNSER TIPP: Die gute Hausratversicherung ersetzt auch die Hotelkosten für den Fall, dass die Immobilie nach einem Schaden temporär nicht bewohnbar ist.

Einbruchdiebstahl

Hausratversicherung für Polizisten: Einbruchschäden

BEISPIEL
Einbrecher entwenden in Abwesenheit Gold, Schmuck und Bargeld aus dem Einfamilienhaus. Zum Glück übersehen Sie, wie wertvoll die Wandteppiche sind und lassen diese hängen.

Schaden
30.000 Euro

UNSER TIPP: Wertsachen sind häufig nur begrenzt versichert. Lagern Sie die Nachweise außerhalb der Wohnung und lassen wertvolle Wertsachen bewerten.

Feuer, Rauch & Ruß

Hausratversicherung für Polizisten: Feuerschäden

BEISPIEL
Ein Kind dreht den E-Herd an, auf dem ein Akkusauger lag. Das Feuer konnte gelöscht werden, aber der gesamte Hausrat verdreckte mit Rauch und Ruß. Auch die Kleidung muss komplett ersetzt werden.

Schaden
5.500 Euro

UNSER TIPP: Achten Sie auf eine umfangreiche Klausel zu Rauch- und Rußschäden. Insbesondere billige Tarife weisen hier oftmals Schwächen auf.

Checkliste

DARAUF SOLLTEN SIE ACHTEN
Checkliste Versicherung

  • Egal, ob Sie eine neue Versicherung abschließen oder Ihre alte überprüfen möchten. Bewerten Sie auf jeden Fall Ihren Hausrat, um den ungefähren Wert zu ermitteln.
  • Machen Sie sich darüber Gedanken, ob Sie eher einen Basis-Schutz oder hochwertigen Schutz wünschen.
  • Prüfen Sie zudem, ob weitere Optionen wie Elementarschäden, unbenannte Gefahren und/oder Fahrräder versichert werden sollen?
  • Lassen Sie einen individuellen und unabhängigen Marktvergleich erstellen. Vergleichen Sie die 3 besten Angebote und wählen die zu Ihnen passende Versicherung.
  • Haben Sie noch keine Hausratversicherung, können Sie in der Regel zum nächsten Tag Versicherungsschutz beantragen.
  • Sollten Sie bereits eine Hausratversicherung haben und können sich verbessern, beachten Sie die Kündigungsfrist und einen nahtlosen Übergang.

Häufig gestellte Fragen

Die am häufigsten gestellten Fragen zur Hausratversicherung speziell für Ärzte haben wir nachfolgend aufgeführt und beantwortet. Sollten Ihre offene(n) Frage(n) nicht mit dabei sein, kommen Sie gerne direkt auf uns zu. Wir freuen uns auf Ihre Frage!

Welche ist die beste Hausratversicherung für Ärzte?
Mein Partner und ich ziehen zusammen. Was passiert mit unseren Hausratversicherungen?

Welche ist die beste Hausratversicherung für Ärzte?

Tatsächlich gibt es ein gutes Dutzend Versicherer am Markt, die in diversen Tests, Rankings und Analysen immer wieder auf den ersten Plätzen landen. Welcher dieser Versicherungen speziell für Sie die beste Wahl ist, hängt vor allem von Ihrem individuellen Bedarf und natürlich dem zu zahlenden Preis ab. Denn vor allem beim Beitrag ergeben sich bei den Hausratversicherungen teilweise große Unterschiede. So ist ein wichtiger Einflussfaktor der Wohnort. Es ist sogar möglich, dass ein Anbieter in der Großstadt hoch attraktive Prämien kalkuliert, aber in ländlichen Regionen zu teuer ist – und umgekehrt. Daher empfehlen wir immer einen individuellen und unabhängigen Vergleich.

Mein Partner und ich ziehen zusammen. Was passiert mit unseren Hausratversicherungen?

Per Gesetz gibt es beim Zusammenziehen kein außerordentliches Kündigungsrecht, denn es wird angenommen, dass jeder Partner seinen bisherigen Hausrat in den neuen Haushalt einbringt. Selbstverständlich darf (und sollten) die beiden Verträge an die neuen Umstände (u.a. Quadratmeteranzahl und Versicherungssumme) angepasst werden und insgesamt den benötigten Schutz ergeben.

Es sollte außerdem eine Analyse erfolgen, welcher der Verträge in Zukunft beibehalten werden sollte. Der schlechte Vertrag sollte fristgemäß gekündigt werden, der bessere Vertrag zu diesem Termin erhöht/angepasst werden. Insbesondere beim Zusammenziehen in eine neue Immobilie kann ein unabhängiger Marktvergleich das Preis-Leistungs-Verhältnis optimieren.

Es gibt zwei Sonderkonstellationen, die doch eine sofortige Kündigungsmöglichkeit der Hausratversicherung ermöglichen. Erhöht sich der Beitrag Ihrer Hausratversicherung, da sich die Risikozone verschlechtert hat (z.B. beim Umzug aus dem Umland in die Stadt), dann ergibt sich aufgrund dieser Erhöhung ein Kündigungsrecht. Darüber hinaus kommt es in der Praxis immer häufiger vor, dass sich die Versicherer freiwillig der Vorgehensweise im Haftpflichtbereich anschließen, wo immer der jüngere Vertrag per sofort gekündigt werden kann. Hier ist ein offenes Gespräch mit dem Versicherer immer anzuraten.

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Dennis Missfeldt

Dennis Missfeldt
Diplom Volkswirt und unabhängiger Finanzexperte

(040) 36 9000 26
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